9 Lifestyle Adjustments To Survive The Weakening Ringgit

Les choses peuvent sembler sombres en raison des économies agitées qui semblent avoir un impact sur les marchés émergents comme la Malaisie, entraînant la baisse continue de notre monnaie. De nombreux facteurs sont à l’origine du déclin du Ringgit, et cela affecte tout le monde, directement et indirectement.

Parallèlement à cela, nous avons également la dette des ménages la plus élevée par rapport au PIB en Asie du Sud-Est avec 82% à la fin de 2019. Certes, les perspectives économiques actuelles semblent certainement sombres pour les Malaisiens.

Alors, comment pouvons-nous lutter contre cela? Nous ne pouvons certainement pas contrôler les économies mondiales (ou même locales) en ce moment.

Augmenter ses revenus est certainement un moyen de faire face à la crise monétaire actuelle et à l’augmentation du coût de la vie, mais il existe d’autres ajustements de style de vie pour réduire nos coûts que nous pouvons tous faire pour mieux gérer nos finances.

Voici 9 changements de style de vie que vous pourriez envisager de faire pour survivre au faible Ringgit:

1. Oubliez les vacances à l’étranger

L’affaiblissement du Ringgit a considérablement ralenti la demande de voyages à l’étranger, a déclaré Hamzah Rahma, président de l’Association malaisienne des agences de voyages et de voyages (MATTA). Ce n’est guère surprenant.

Si vous prévoyez des vacances au Royaume-Uni ou même à Singapour, vous voudrez peut-être recalculer votre budget de vacances car RM1 ne vaut que 0,189 £ et 0,327 S $, au moment de la rédaction.

Une assiette RM5 de riz au poulet dans un centre de colporteurs à Singapour coûterait facilement 15,30 RM!

(un) Heureusement, les voyages internationaux sont fortement découragés par la pandémie mondiale actuelle. De nombreux pays ont des procédures de quarantaine opérationnelles strictes pour les visiteurs, ce qui empêche les vacances à l’étranger. En d’autres termes, oubliez d’aller n’importe où en dehors de la Malaisie. Si vous avez vraiment besoin de vous reposer et de vous détendre quelque part en dehors de l’agitation de KL, envisagez des destinations plus proches dans le pays, telles que Sepang Gold Coast, Port Dickson ou Penang.

Vous resterez en sécurité et votre portefeuille vous en remerciera!

2. Achetez des produits locaux

C’est une évidence. Vous verrez immédiatement l’impact de l’affaiblissement du Ringgit lorsque vous achetez des produits importés, car comme le reste du monde, la Malaisie se négocie principalement en dollars américains. Lorsque le Ringgit glisse contre l’USD, vous vous retrouverez à payer plus.

Si vous aimez acheter des fruits importés comme les bleuets ou les kiwis, pensez à changer pour quelque chose de local comme les papayes et les bananes. Quelques Ringgit ici et là, peuvent ajouter beaucoup à la fin de chaque mois.

Les articles plus gros comme un téléphone peuvent devoir être remplacés par des alternatives moins chères. Un tout nouveau Samsung Galaxy S20 coûte 3299 RM, tandis qu’un Samsung Galaxy A50 de l’année dernière peut être trouvé aussi bas que RM1059.

Un mot de conseil? Les téléphones sortis l’année précédente peuvent être aussi bons que le dernier modèle.

3. Ne mangez pas au restaurant

Comme la plupart des citadins qui ne restent pas avec leurs parents, vous prendrez probablement le petit déjeuner, le déjeuner et le dîner à l’extérieur. Si vous prenez le temps de noter chaque sén que vous dépensez (oui, même la bouffée de curry que vous avez achetée pour l’heure du thé hier), vous serez surpris du montant d’argent que vous finirez par dépenser pour la nourriture chaque mois. Pour ajouter du sel à la plaie, ces repas ne sont généralement pas l’option la plus saine non plus.

En préparant votre propre repas, vous pouvez économiser BEAUCOUP! Voici combien vous dépenserez pour les repas en semaine (testés et testés!), Par rapport à la préparation des repas à la maison:

Pas de préparation de repas *
(3 repas pendant 5 jours)
Préparation de repas **
(3 repas pendant 5 jours)
Petit-déjeuner quotidien:
Nourriture: RM5
Boissons: RM6
Total par semaine: RM55
3kg de poulet = RM55
5 types de légumes = RM15
1 plateau d’oeufs de poule = RM11
1 grande miche de pain = RM3.40
Autres (épices, assaisonnements, ail, oignons) = RM5
10 portions de riz = RM10
Déjeuner quotidien:
Nourriture: RM10
Boissons: RM3
Total par semaine: RM65
Dîner quotidien:
Nourriture: RM12
Boissons: RM3
Total par semaine: RM75
Total dépensé en une semaine (5 jours):
RM55 + RM65 + RM75 = RM195
Total dépensé en une semaine (5 jours):
= RM99,40

Vous économisez RM95.60 en un mois

* Prix de la nourriture et des boissons sur la base des prix à Damansara Heights.
** Prix des produits d’épicerie basés sur le site Web Tesco Online Malaysia.

Si vous avez peur d’échouer dans cet exercice de coupe, vous pouvez garder vos week-ends flexibles. Des restrictions budgétaires trop rigides entraîneront par inadvertance un échec. En préparant simplement de la nourriture à la maison les jours de travail, vous pouvez économisez au moins RM95.60 par mois, et c’est RM1.147,20 par an!

4. Passez en revue tous vos abonnements

La meilleure façon de commencer à réduire vos dépenses mensuelles, et aussi de voir des économies immédiates, est de regarder vos dépenses fixes, qui devraient représenter un maximum de 50% de vos revenus. Faites la liste de tous vos paiements fixes tels que le prêt, les abonnements et les factures. Ensuite, décidez lequel de ces éléments vous pouvez rétrograder, prolonger ou annuler.

Si vous constatez que vous n’utilisez pas toutes vos données mobiles de données à la fin du mois, envisagez de rétrograder votre plan à un plafond de données inférieur. Alternativement, le passage à un plan prépayé peut vous aider à gérer votre budget plus attentivement.

Vous pouvez même envisager d’annuler votre abonnement au gym si vous n’y allez pas régulièrement ou optez pour des alternatives moins chères. Ce sont des changements qui auront un impact très immédiat sur votre budget mensuel.

5. Réduisez vos dépenses

Cela semble assez simple, mais certainement pas facile. Vivre chèque de paie en chèque de paie donne l’impression que tout est important et vous ne savez peut-être pas par où commencer.

Une fois que vous avez réduit vos coûts fixes, vous pouvez passer à des coûts flexibles qui devraient représenter un maximum d’environ 30% de votre revenu mensuel. Les catégories que vous pouvez regarder en premier sont les divertissements et les loisirs. Ne supprimez pas toute la catégorie, mais vous pouvez réduire le montant dépensé pour chaque catégorie de manière réaliste.

Si vous regardez un film au cinéma chaque semaine, c’est au moins RM45 passé un mois sur les billets de cinéma. Essayez de réduire cela à une ou deux fois par mois. Il est également utile de réduire les achats, sauf si cela est absolument nécessaire. Voici quelques conseils sur la façon de contrôler vos envies d’achat.

Vous achetez une paire de chaussures tous les mois? Cela tombe définitivement dans la catégorie non nécessaire, sauf si vous portez des chaussures jetables qui se déchirent tous les mois! Parfois, acheter un article plus cher et de meilleure qualité, qui durera plus longtemps, a plus de sens financier que d’acheter quelque chose de moins cher qui doit être remplacé tous les deux mois.

6. Commencez à investir ou passez en revue votre portefeuille

En cette période difficile, l’investissement est devenu un dilemme pour la plupart des gens. D’une part, la plupart des gens ont peur de placer leur argent dans des placements volatils tout en conservant un certain niveau de liquidité, tandis que d’autre part, ils ont peur de la valeur décroissante de leur argent s’ils le conservent dans un compte d’épargne.

L’investissement devient encore plus crucial pour protéger votre Ringgit en ces temps. Cependant, investir peut également vous nuire si vous êtes du mauvais côté du métier.

La valeur de votre investissement peut être affectée par les fluctuations des devises si le fonds investit à l’étranger. Les variations des taux de change peuvent avoir un effet défavorable sur la valeur, le prix ou le profit des investissements. Bien entendu, des techniques de couverture peuvent être utilisées pour gérer les risques de change. Cela pourrait se faire par le biais de produits dérivés par exemple, mais ces instruments comportent leurs propres risques qui peuvent ne pas être évidents pour vous immédiatement.

Bien sûr, si vous détenez déjà des investissements en devises étrangères, cela pourrait également fonctionner à votre avantage.

Si vous investissez déjà, il est temps de revoir votre portefeuille pour vous assurer que vos investissements sont en mesure de vous aider à traverser le Ringgit qui s’affaiblit. Si vous n’avez pas commencé à investir, il est temps de commencer, mais assurez-vous de placer votre argent dans des produits qui correspondent à vos profils de risque et de minimiser également votre exposition aux fluctuations des devises.

7. Vérifiez vos cartes de crédit

Chaque sen économisé vous fait gagner un espace de manœuvre supplémentaire pour vos finances. Si vous comptez beaucoup sur votre carte de crédit, il est temps de jeter un coup d’œil long et dur à votre portefeuille et de voir s’il est temps de rompre avec votre partenaire en plastique de longue date.

N’oubliez pas, quelle que soit la qualité des avantages d’une carte, si elle ne convient pas à votre style de vie, elle sera aussi utile que d’avoir Ringgit lorsque vous êtes aux États-Unis (compte tenu du taux de change actuel, pas du tout utile). Vous avez peut-être souscrit à une carte de divertissement qui vous offre une excellente remise en argent pour les billets de cinéma, les clubs et les achats, mais maintenant avec une famille, vos dépenses peuvent être principalement consacrées à l’épicerie, à l’essence et même au paiement de factures de services publics.

Pourquoi gaspiller tout cet argent et ces points de récompense en utilisant la mauvaise carte? Retournez à la planche à dessin et déterminez quelle carte vous récompensera le plus pour chaque Ringgit dépensé.

Commencez avec ce petit quiz pour savoir quelle carte devrait entrer dans votre vie financière dès maintenant!

8. Gagnez dans une devise plus forte

En plus de réduire vos dépenses, vous devez augmenter vos revenus. Après tout, peu importe à quel point vous économisez de l’argent, un peu plus est toujours utile.

Lorsque la devise que vous gagnez est en baisse continue, il est logique de rechercher un revenu dans une devise plus forte. Et dans le monde globalisé d’aujourd’hui, vous n’avez même pas besoin de quitter le pays pour le faire.

Une façon de le faire est de vendre vos objets à l’international sur des sites tels que etsy, ebay ou même Amazon. Si vous avez un côté astucieux, commencez à créer des choses et à les répertorier sur etsy. Des choses comme des bandeaux à la main, des bijoux ou des accessoires photo sont extrêmement populaires sur etsy. La beauté de ces sites est que tout est échangé en USD (le prix affiché est converti d’USD en Ringgit)!

Pour augmenter vos revenus, vous pouvez également envisager de travailler à temps partiel, comme écrire à la pige, créer un blog et donner des cours. Le choix du bon travail à temps partiel dépend de vos préférences et de votre expertise.

Si vous aimez le scrapbooking, vous pouvez même annoncer votre service sur Facebook gratuitement pour obtenir des revenus supplémentaires. Le monde est votre huître quand il s’agit de gagner quelques dollars.

La plupart de ces services peuvent être offerts à des clients étrangers, si vous connaissez le bon marché pour promouvoir vos compétences!

9. Passez en revue vos objectifs financiers à long terme

Même si nous devons commencer à planifier pour atteindre nos objectifs financiers le plus tôt possible, ces objectifs doivent être flexibles. Lorsque certains obstacles se présentent en cours de route, vous devez être en mesure de modifier vos objectifs financiers.

L’un des objectifs les plus courants consiste à épargner pour les études supérieures de votre enfant. Pour envoyer votre enfant à l’étranger, vous devrez peut-être commencer à épargner le plus tôt possible. Cependant, pour ceux qui sont sur le point de quitter pour leurs études supérieures, ils peuvent trouver le Ringgit affaiblissant une pilule amère à avaler.

Au lieu de sacrifier d’autres domaines de votre épargne, par exemple, sacrifier vos fonds de retraite pour envoyer votre enfant à l’étranger maintenant, il peut être une meilleure option pour étudier localement dans le cadre d’un programme de jumelage – permettant à votre enfant d’étudier localement pendant un an ou deux (tout en attendre que l’économie se stabilise) avant de les envoyer outre-mer. Aller à l’étranger au cours de la dernière année seulement peut vous faire économiser beaucoup plus d’argent.

La monnaie fluctue. Les choses changent. Vous ne pouvez pas tout arrêter. Cependant, ces ajustements de style de vie vous prendront un long chemin, financièrement, même lorsque les temps sont bons. L’établissement de ces habitudes rendra vos finances plus saines à long terme.

Soyez récompensé avec chaque Ringgit dépensé. Cela ne peut se produire qu’avec la bonne carte de crédit dans votre portefeuille. Trouvez dès maintenant la meilleure carte de crédit adaptée à votre style de vie!

Cet article a été publié pour la première fois en septembre 2015 et a été mis à jour pour plus de fraîcheur, de précision et d’exhaustivité.

Our sincere thanks to
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Jothi Venkat

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