10 Ways You Can Invest RM1,000 In Malaysia

Vous pouvez vous moquer de l’idée de vous lancer dans des investissements avec seulement 1 000 RM. Vous pourriez penser : « Que puis-je faire avec ce maigre montant ? » Beaucoup, en fait. Vous serez surpris de voir combien vous pouvez gagner dans les années à venir si vous investissez cet argent dès maintenant.

Vous n’avez pas besoin d’investir des centaines de milliers de dollars à l’avance pour obtenir un bon rendement.

Voici un guide pour savoir où mettre votre RM1 000 et le voir grandir.

1. Amanah Saham Bumiputera (ASB)

ASB est un investissement de premier plan en fiducie spécifiquement pour les Bumiputeras malais. Il est géré par Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB), filiale à 100 % de Permodalan Nasional Berhad (PNB).

Il s’agit d’un investissement à long terme. Plus vous gardez votre argent investi longtemps, plus la possibilité d’obtenir de meilleurs rendements est élevée.

ASB a toujours produit des résultats exceptionnels, bien que ses taux de distribution aient diminué au cours des dernières années. Néanmoins, ses rendements relativement élevés en font l’un des meilleurs véhicules d’investissement à faible risque en Malaisie.

Voici quelques fonctionnalités de l’ASB :

  • Risque faible – Le prix unitaire d’ASB est fixé à RM1 ; n’a jamais généré de rendements négatifs
  • Pas de frais de vente ou de rachat
  • Montant maximal de l’investissement : 200 000 RM
Risque: Meugler

Retour: 4,25 % à 10 % par an

2. Caisse de Prévoyance des Salariés (EPF)

Historiquement, l’EPF a livré des dividendes décents. Au cours des cinq dernières années, il a généré des rendements de 5 à 6,4 % par an. Il garantit également un dividende minimum de 2,5 % pour les comptes conventionnels (c’est-à-dire non conformes à la charia).

En tant que salarié, vous contribuez peut-être déjà à votre épargne EPF. Mais saviez-vous que vous pouviez augmenter faire des cotisations supplémentaires ? Vous pouvez augmenter votre taux de cotisation obligatoire (renseignez-vous auprès du service des ressources humaines de votre entreprise) ou effectuer une auto-cotisation supplémentaire sur votre compte EPF.

Si vous êtes indépendant ou si vous ne percevez pas de revenus réguliers, vous pouvez également cotiser à votre compte EPF via i-Saraan.

Risque: Meugler

Retour: 5% à 6,4% par an

3. Régimes de retraite privés (PRS)

Le PRS est un plan d’investissement volontaire pour vous aider à épargner davantage pour la retraite. Dans le cadre du PRS, vous pouvez investir dans des fonds communs de placement approuvés qui sont gérés par des fournisseurs de PRS externes.

Comme l’EPF, il n’est pas facile de retirer ses fonds d’investissement. Vous ne pouvez retirer que pour certaines raisons, telles que le logement ou les soins de santé, sinon vous encourez une pénalité fiscale de 8 %. Cependant, cela pourrait vous aider à éviter de puiser dans vos investissements.

L’avantage de PRS est que vous pouvez demander un allégement fiscal allant jusqu’à 3 000 RM lorsque vous investissez dans PRS jusqu’en 2025. Selon votre tranche de revenu, vous pourriez économiser jusqu’à 900 RM d’impôts !

Mais lorsque vous investissez via PRS, vos retours sur investissement ne sont pas garantis. Il y a même un risque de perdre de l’argent. Les fonds d’affectation spéciale PRS sont également assortis de frais de souscription initiaux pouvant aller jusqu’à 3 %, ainsi que de frais de gestion annuels allant jusqu’à 5 %.

Risque: Faible à moyen

Retour: Dépend du fonds d’affectation spéciale ; au moment de la rédaction de cet article, les huit principaux fonds PRS ont généré des rendements annualisés de 8,14 % à 11,27 % par an au cours des cinq dernières années.

4. Fonds de placement immobilier (FPI)

Vous souhaitez investir dans l’immobilier, mais vous n’avez pas le capital pour les acheter directement ? Envisagez d’investir dans des fiducies de placement immobilier (FPI). Les FPI sont des fiducies formées par des sociétés qui achètent et gèrent des biens immobiliers à l’aide des fonds mis en commun par les actionnaires. Les FPI investissent dans tous les types de propriétés, telles que les propriétés résidentielles, commerciales, industrielles et commerciales.

Les investisseurs préfèrent généralement les FPI car ils offrent des dividendes élevés (généralement de 4 % à 8 %) par rapport aux actions ordinaires. Ils sont incités à verser des dividendes élevés, car ils doivent distribuer au moins 90 % de leurs revenus pour être exonérés d’impôt sur le revenu. Vous pouvez également en tirer profit grâce à l’appréciation du capital.

Comme la plupart des investissements à long terme, vous devrez investir votre argent sur une longue période de temps pour réaliser des gains significatifs.

Risque: Moyen

Retour: Dépend de la FPI spécifique

5. Fonds d’affectation spéciale

Les fonds communs de placement sont une forme de placement collectif. Ils permettent aux investisseurs ayant des objectifs d’investissement similaires de mettre leurs fonds en commun pour être investis dans un portefeuille de titres ou d’autres actifs. Un gestionnaire de fonds professionnel investit ensuite les fonds communs dans un portefeuille qui peut comprendre des liquidités, des obligations et des dépôts, des actions, des propriétés et/ou des matières premières.

Si vous avez peu de capital, c’est une bonne nouvelle : cela vous donne la possibilité d’investir dans un portefeuille diversifié et géré par des professionnels avec (généralement) un minimum de seulement 1 000 RM. Avec les fonds communs de placement, votre retour sur investissement se présente généralement sous la forme d’une distribution de revenus et d’une appréciation du capital, provenant du pool d’actifs soutenant le fonds en fiducie.

Investir dans des fonds communs de placement implique généralement des coûts tels que des frais de vente (jusqu’à 5 %), des frais de plateforme, des frais de gestion annuels, des frais de fiduciaire et d’autres frais. Ces frais peuvent gruger le rendement de vos investissements à long terme. Cependant, investir via des plateformes en ligne comme Fundsupermart entraîne généralement des frais moins élevés.

Comparez les performances de différents fonds pour trouver le meilleur sur lequel investir en utilisant notre page de comparaison des fonds communs de placement.

Risque: De bas en haut

Retour: Dépend du portefeuille et des fonds

6. Fonds négociés en bourse (FNB)

Fonds négociés en bourse (FNB) mettre en commun l’argent des investisseurs pour acheter un groupe d’actions, d’obligations ou d’autres investissements. Tout comme les actions, vous pouvez obtenir des rendements des ETF sous forme de dividendes et d’appréciation du capital.

Semblable à un fonds commun de placement, un ETF est un organisme de placement collectif qui vous permet d’investir dans des actifs sous-jacents diversifiés.

Cependant, contrairement à un fonds en fiducie, il n’est pas activement géré par les gestionnaires de fonds. Au lieu de sélectionner des actions ou des actifs individuels dans lesquels investir, le gestionnaire de fonds d’un ETF suit ou réplique la performance d’un indice de référence. Cela signifie que contrairement aux fonds communs de placement, la performance d’un ETF ne dépend pas des gestionnaires de fonds ni de leurs prévisions sur la performance du marché à court terme.

Les ETF sont idéaux pour les investisseurs débutants, car vous aurez un accès instantané à un groupe diversifié d’investissements avec relativement peu d’argent. Les ETF ont également des frais relativement bas (généralement inférieurs à 1 % par an).

Risque: De bas en haut

Retour: Dépend de l’ETF spécifique

7. Actions de premier ordre

Les entreprises de premier ordre font référence à des entreprises réputées et financièrement solides, vendant des produits et services de haute qualité et largement acceptés. Ces sociétés sont connues pour résister aux ralentissements et fonctionner de manière rentable face à des conditions économiques défavorables, ce qui contribue à leur longue histoire de croissance stable et fiable.

De nombreuses actions de premier ordre versent également des dividendes. Ils sont généralement payés selon un calendrier prévisible (trimestriel, annuel, etc.). C’est bon pour les investisseurs qui veulent un revenu régulier de leurs investissements en actions.

Cependant, si vous avez une aversion pour le risque et que vous n’êtes pas bien informé, les actions ne doivent pas être utilisées comme un investissement à court terme afin de réaliser un gros profit. Il ne s’agit pas d’investir, mais de jouer à l’état pur. Comme Warren Buffett l’a dit un jour : « Si vous n’êtes pas prêt à posséder une action pendant dix ans, ne pensez même pas à la posséder pendant dix minutes.

Vous devez également éviter de faire de petites transactions à court terme avec des actions. Cela peut entraîner des coûts d’investissement élevés en raison de divers frais de courtage et de transaction. Les sociétés de bourse facturent généralement 0,05% à 0,5% de frais de transaction, avec des frais minimum d’environ RM7 à RM12. Cela signifie que si vous n’investissiez que 100 RM et payiez des frais de 10 RM par transaction, 10 % de votre capital d’investissement iraient aux frais !

Risque: Moyen à élevé

Retour: Dépend du marché et de l’entreprise

8. Financement participatif/prêt P2P

Le financement participatif est un autre moyen utilisé par les entreprises pour collecter des fonds pour financer leur croissance ou leurs opérations. Il existe plusieurs types de financement participatif, mais en tant qu’investisseur disposant d’un capital minimal, le financement participatif basé sur l’endettement pourrait vous intéresser le plus. Le financement participatif basé sur la dette, ou prêt entre pairs (P2P), consiste à mettre en commun l’argent des investisseurs pour prêter aux entreprises.

Avec des rendements potentiels allant jusqu’à 10 % par an ou plus, le financement participatif offre généralement de meilleurs rendements que les obligations, les actions de premier ordre et d’autres types d’investissements. Cependant, vous prendrez également des risques plus élevés. Les entreprises qui lèvent des fonds grâce au financement participatif ont tendance à être des startups et des petites entreprises qui ne sont pas bien établies. Il y a un risque qu’ils fassent défaut sur leurs remboursements, vous faisant perdre votre argent.

Certaines des plateformes de financement P2P malaisiennes les plus connues incluent les sociétés de financement, Fundaztic et B2B Finpal. En règle générale, ces plateformes vous demanderont de déposer un minimum de 1 000 RM sur votre compte pour commencer à investir. Cependant, chaque campagne à laquelle vous prêtez votre argent peut nécessiter un minimum plus petit.

Risque: Haute

Retour: Dépend de la plate-forme P2P ; généralement jusqu’à 10 % par an

9. Conseiller robotique

Le jargon de l’investissement fait-il palpiter vos tempes ? Souhaitez-vous simplement remettre votre argent à quelqu’un et qu’il l’investisse pour vous ?

Si tel est le cas, vous pouvez envisager d’investir par l’intermédiaire d’un conseiller robot. Les plateformes de conseillers Robo utilisent des algorithmes pour automatiser votre portefeuille d’investissement. Lorsque vous vous inscrivez sur une plate-forme robo advisor, vous remplissez un questionnaire qui évaluera votre tolérance au risque et votre horizon temporel d’investissement. La plateforme utilisera ensuite certains algorithmes pour investir automatiquement votre argent (généralement dans des ETF) et rééquilibrera périodiquement votre portefeuille en réponse aux conditions du marché.

Les conseillers Robo sont parfaits si vous préférez une approche d’investissement consistant à définir et à oublier. Ils facturent également des frais de gestion inférieurs (inférieurs à 1 %) à ceux des fonds communs de placement, ce qui consommera moins de votre profit potentiel au fil du temps.

Ils sont également très accessibles, car vous pouvez commencer à investir avec seulement quelques ringgits.

En Malaisie, les plateformes de robo advisor incluent StashAway, Wahed Invest, Akru et d’autres. Consultez notre comparaison de robo advisor pour savoir quelle plate-forme vous devriez utiliser.

Risque: De bas en haut

Retour: Dépend de la plate-forme robo advisor et du risque du portefeuille

10. Crypto-monnaie

La crypto-monnaie est-elle même considérée comme un investissement ?

Un investissement fait référence à quelque chose que vous achetez avec l’espoir qu’il augmentera en valeur et générera des revenus. Cela semble applicable aux crypto-monnaies – si vous aviez investi 1 000 USD dans Bitcoin en juillet 2011, il serait passé à 2 785 738 USD en juillet 2021.

Cependant, les crypto-monnaies sont hautement spéculatives et volatiles. Plus tôt cette année, les prix du Bitcoin ont chuté de plus de 30% en une seule semaine. Les critiques soulignent également que la propriété de Bitcoin est très concentrée, ce qui la rend vulnérable à la manipulation du marché.

Soyez donc prudent lorsque vous investissez dans la crypto-monnaie. Les experts en finances personnelles suggèrent d’investir seulement moins de 2% de vos actifs investissables totaux dans la cryptographie, ou d’investir un montant que vous pouvez vous permettre de perdre.

Si vous souhaitez tenter le coup, vous pouvez investir via Luno, SINERGY ou Tokenize – ce sont actuellement les trois seules plateformes autorisées par la Securities Commissions Malaysia.

Risque: Haute

Retour: Dépend de la crypto-monnaie

Investir sur le long terme

Quel que soit le véhicule d’investissement que vous choisissez, il devrait avoir une saveur à long terme. De cette façon, vous ne vous faites pas dévorer par des frais de négociation sur une somme d’argent relativement faible investie, et le retour sur votre argent peut potentiellement être plus élevé.

Pour la plupart des gens qui ont du mal à économiser de l’argent pour investir, rappelez-vous que cela peut toujours être fait au fil du temps. Vous pouvez compléter votre investissement dans divers véhicules d’investissement au fur et à mesure que vous disposez des fonds. Si vous persévérez dans le temps, vous constituerez progressivement un portefeuille d’investissement assez sûr et diversifié. Il est toujours bon de commencer tôt !

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